정기예금 중도해지하고 갈아탈까? 새 금리보다 먼저 비교할 이자

가입한 예금보다 높은 금리가 보이면 지금 해지해 옮기는 편이 유리할까요? 새 금리의 숫자보다 기존 예금의 중도해지 예상액과 만기 예상액부터 확인해야 합니다. 이미 지난 기간의 이자까지 줄어들 수 있기 때문입니다.

1. 광고 금리와 내 계약의 해지 금리는 다릅니다

은행의 상품 안내에는 만기 이율과 별도로 중도해지 이율이 제시됩니다. KB국민은행의 예금 안내도 예치기간에 따른 중도해지 계산을 구분합니다. 한 상품의 산식을 다른 은행이나 다른 상품에 그대로 적용하지 마세요.

우대 조건을 충족해 받은 만기 금리가 중도해지에도 적용되는지, 가입 당시 어떤 기준을 적용하는지 확인해야 합니다. 앱의 해지 예상 조회에서 세전 이자·세금·받을 금액을 따로 기록하고, 조회만 할 때 최종 해지 버튼을 누르지 않도록 구분하세요.

다음은 원금 1,000만 원, 가입기간 12개월, 현재 6개월 경과라는 가정입니다. 월수를 반년으로 단순화하고 세금·수수료를 제외합니다. 실제 상품이나 현재 판매 금리가 아닙니다.

원금 1,000만 원의 설명용 비교 · 실제 견적 아님
선택	가정한 이자 계산	기존 만기 시점의 총이자
기존 예금 유지	연 3%로 1년 만기	30만 원
지금 해지 후 새 예금	기존 중도해지 연 1%로 반년: 5만 원 새 예금 원금만 연 4%로 반년: 20만 원	25만 원

새 금리는 4%로 더 높지만 이 가정에서 이자 합계는 유지보다 5만 원 적습니다. 해지로 기존 반년의 적용 이율이 낮아지고, 새 금리는 남은 반년에만 적용되기 때문입니다. 해지 이자 5만 원은 재투자하지 않고 보유하는 가정입니다.

기존 만기 이자 30만 원에서 지금 받을 해지 이자 5만 원을 빼면 남은 기간에 필요한 이자는 25만 원입니다. 원금 1,000만 원으로 반년 동안 25만 원을 얻으려면 연 5%가 필요합니다. 식은 25만 원 ÷ 1,000만 원 ÷ 0.5년입니다.

이는 위 조건만 사용하는 비교 기준이며 금융상품 추천이 아닙니다. 실제로는 일수 계산, 과세, 이자 재투자, 우대 조건과 비용을 반영해 달라집니다. 비교할 두 상품의 세후 수령액을 같은 날짜 기준으로 확인하는 편이 정확합니다.

기존 예금은 6개월 뒤 만기인데 새 상품은 1년 뒤 만기라면, 새 상품의 1년치 이자와 기존 예금의 만기 이자를 바로 비교하지 않습니다. 기존 만기일까지의 유동성과 새 계약의 만기 조건이 다릅니다.

기존 만기일에 돈이 필요하다면 새 상품을 그때 중도해지할 때의 조건까지 확인해야 합니다. 기존 예금을 유지한 뒤 다시 가입하는 경로도 이후 금리를 알 수 없으므로 확정 이자로 계산하지 않습니다.

부분 인출 기능이나 예금 담보 대출이 보이더라도 무료 대안으로 가정하지 마세요. 가능 여부와 별도 비용을 확인해야 하며, 이 글은 대출 이용을 권하지 않습니다.

금리가 1%포인트 높으면 무조건 이득인가요? 적용 기간과 해지 이자가 다르므로 그렇지 않습니다. 금리 차이와 최종 금액 차이를 나눠 보세요.

이미 쌓인 이자는 확정된 것 아닌가요? 만기 전 표시되는 예상 이자가 해지 시 지급액과 같다고 전제하면 안 됩니다. 계약의 중도해지 기준을 확인하세요.

만기 처리 방식은 자동재예치와 입금 계좌 확인, 가입 조건은 예금 비교 앱의 계약 조건에서 이어 읽을 수 있습니다.

자료 확인: 2026년 10월 5일. 계산은 설명을 위한 가정이며 실제 견적이나 결과를 보장하지 않습니다. 적용 조건은 해당 기관의 최신 안내와 본인의 계약을 확인하세요.